記者王孟倫／專題報導
台灣仍處於低利率水準，標榜利率高於銀行定存的「利率變動型年金保單」，成為銀行通路的熱銷保險商品；不過，金管會強調，「利變型年金險」與銀行定存並不相同，主要目的是提供消費者規劃退休生活、而非短期儲蓄商品，呼籲消費者購買時，應慎選相關商品。
有鑑於國人平均壽命逐年提高，老年人口比率不斷攀升，提早規劃準備退休生活之所需，早已成為民眾日益重視的課題；而「年金保險」這項商品，可提供消費者規劃其退休經濟安全之功能與保障。
首先，所謂「年金保險」：是指在保險契約有效期間內，保險業者從約定時日開始，每屆滿一定期間給付保險金。至於「利變型年金險」則屬於年金保險的一種，其透過「宣告利率」的方式，來因應外界利率變化、以調整其保單的價值。
宣告利率越高 收益越多
對此，金管會說明，有別於傳統型的年金保險，「利變型年金險」是在年金累積期間內，保險公司根據市場情勢變化，來定期宣告利率，至於宣告頻率通常為每月；由於根據上述原則，宣告的利率高低將直接影響保戶未來能領取之年金金額，因此，若「宣告利率」越高，代表保戶的利息累積收益就越多。
金管會表示，「利變型年金險」是等到年金累積期滿後，保險業者依約定給付年金金額，而保戶可定期以該金額作為退休生活之財務規劃；「利變型年金險」除了透過契約約定給付的年金外，本身並無任何醫療險或其他保障功能。
其次，「利變型年金險」的年金累積期間，需達一定時間，其期間長短，可由保戶配合擬規劃退休之時程來訂定。
退休財務規劃 購買考量
金管會指出，各公司於年金累積期間所宣告之利率，雖然有高低之差異，但消費者於購買此類商品，不宜單獨僅以「宣告利率」高低作考量，更不應作為短期儲蓄商品。
金管會並強調，年金保險主要目的是提供消費者退休之財務規劃，與銀行存款之性質顯有不同，故購買此類商品應以「其可提供退休生活穩定收入來源」，以及「有效處理壽命延長風險」等這兩大因素，作為購買考量。
文章來源: 自由
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